La importancia de la financiación para empresas en su transición digital
Un 34 % de las pymes reconoce que la digitalización es una de sus principales prioridades para los próximos años. Por el mismo motivo, la financiación para empresas y autónomos se convierte en un eje fundamental de las estrategias de crecimiento para impulsar la transición digital del sector.
La financiación para empresas y autónomos: uno de los principales requisitos para el crecimiento
En España, la realidad empresarial está marcada por la necesidad apremiante de obtener financiación para impulsar el crecimiento y la innovación. Según el informe de Acquis sobre el sentimiento empresarial de las pymes en el país, la digitalización y la automatización se han vuelto cruciales para el desarrollo empresarial si se quiere competir con sus pares europeos.
De hecho, un 34 % de las pymes considera que la adopción de tecnologías digitales facilita el lanzamiento de nuevos productos y servicios, mientras que un 32 % ve en la inversión en tecnología innovadora un camino hacia el crecimiento. Es por eso que instrumentos como la cuenta de crédito online para empresas y autónomos han visto un crecimiento notable durante los últimos años.
En este sentido, un informe reciente del sector que recopila datos y testimonios de más de dos mil directivos de pymes en varios países europeos, incluyendo España, refleja un creciente optimismo entre estos empresarios respecto a la evolución de sus negocios. Y si bien las condiciones actuales del sistema financiero no son las ideales, existen sobrados ejemplos de préstamo para autónomos que ofrecen soluciones de financiación para invertir en vehículos, maquinaria y principalmente en electrónica e informática.
Por eso, tres cuartos de los encuestados en el informe se sienten optimistas respecto al acceso a la financiación para los próximos años. Esta confianza se atribuye al rendimiento positivo que muchas empresas españolas han experimentado en 2023. De hecho, el 75 % de las pymes informa haber superado las expectativas de rendimiento para ese año.
El rendimiento positivo de las empresas españolas se atribuye a varios factores, entre los que destacan la gestión eficiente, la aplicación de tecnología y la inversión continua en el negocio. Justamente por eso, el crédito y la financiación para empresas juegan un papel fundamental para contribuir en todos estos aspectos y acelerar la transición digital del sector durante los próximos años.
El crédito para pymes crece a un ritmo lento pero constante
El optimismo generalizado en el entorno empresarial español se debe en gran medida a que la concesión de créditos bancarios a las pymes ha experimentado un crecimiento moderado y constante. Según un informe de Cepyme, la asignación de créditos a las pymes mejoró un 5,4 % en el segundo trimestre de 2023, alcanzando los 41 400 millones de euros.
Si bien este aumento es el más bajo registrado desde junio de 2021, la tendencia alcista ha sido constante desde entonces. Entre los factores que han contribuido a limitar el crecimiento se encuentran el encarecimiento de los tipos de interés y la incertidumbre económica, que han disminuido la demanda de préstamos por parte de las empresas.
Además, corrigiendo los efectos inflacionarios, el peso de los nuevos préstamos otorgados a las pymes ha sido un 9 % más bajo que en el mismo período de 2019, lo que indica una menor liquidez en el mercado y, por ende, un acceso reducido al crédito para las empresas.
Aunque el tamaño medio de los préstamos a compañías ha experimentado un ligero aumento interanual, el de las firmas medianas ha disminuido, lo que sugiere que las pymes podrían enfrentar mayores dificultades para acceder a financiación suficiente para sus necesidades.
Las pymes en el camino hacia la digitalización
Gracias a políticas como la agenda España Digital y el programa Kit Digital con más de 300 mil ayudas, la digitalización se ha convertido en pilar del desarrollo sostenible de las pymes del país. Según el informe de Acquis, para el 45 % de las pymes encuestadas, la optimización de costes y precios es esencial para asegurar el crecimiento.
Sin embargo, según el informe titulado Digitalización de las pymes españolas del Banco Europeo de Inversión (BEI), solo el 34 % de las pymes tiene previsto realizar alguna inversión en materia de digitalización en el futuro inmediato. Los realizadores del informe indican que muchas pymes no reconocen el valor a largo plazo de invertir en digitalización.
Sin embargo, utilizar una cuenta de crédito o solicitar un préstamo para adoptar herramientas de automatización de procesos supone una mejora notable en rendimiento que se traduce en una mayor rentabilidad. Por este motivo, las pymes que están atravesando procesos de digitalización consideran que obtener financiación para negocios, pymes y autónomos es el principal requisito para crecer.
La responsable de Servicios de Asesoría del BEI, Patricia Fernández, afirma que un gran porcentaje de las pymes del país tiene que superar urgencias diarias en sus operaciones, lo que las obliga a postergar las necesidades a largo plazo en materia de digitalización que las opciones de financiación podrían facilitarles.
¿En qué planean invertir las pymes en los próximos años?
Según Fernández, si bien la inversión es una prioridad para las pymes que reconocen la necesidad de la tecnología, la digitalización del sector requiere que se promueva el acceso a financiación para autónomos y pymes, alineándose dicha financiación con los requisitos específicos de cada proyecto. Por eso, son necesarios esfuerzos en materia de servicios de información junto con asesorías que comuniquen la existencia de financiación y cómo acceder a ella.
Las pymes afirman que la principal inversión estratégica durante los próximos años se enfocará en la adquisición activos y equipos: la opción de alquilar equipos de mayor calidad se presenta como una alternativa atractiva para mejorar la oferta de productos, el rendimiento comercial y para crear espacios de trabajo más adecuados, lo que a su vez contribuye a la atracción y retención del talento.
A nivel nacional, el 30 % de las pymes españolas manifiesta planes definidos de inversión, una cifra que se acerca a la media del mercado. Esto refleja una disposición generalizada entre las pequeñas y medianas empresas para invertir en su desarrollo y expansión. En términos específicos de planes de inversión, se observa un aumento en la intención de invertir en mobiliario de oficina, que ha pasado del 9 % en 2021 al 23 % en 2023.
Dicha tendencia sugiere una adaptación continua a los cambios en los modelos de trabajo, con un enfoque particular en mejorar los entornos laborales para respaldar el trabajo híbrido. Si bien la demanda efectiva de equipos informáticos y tecnologías que sirven para potenciar el trabajo en remoto ha disminuido ligeramente en España, esta sigue siendo significativa, lo que demuestra que las prioridades de financiación de las pymes están directamente relacionadas con la digitalización de procesos.